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推进“增信流水贷” 激活市场“一池春水”
皖西日报
作者：
新闻 时间:2025年02月18日 来源:皖西日报
2024年10月25日,全国中小微企业资金流信用信息共享平台(以下简称“资金流信息平台”)正式上线试运行。资金流信息平台是中国人民银行贯彻落实党中央、国务院决策部署,建立完善中小微企业信用信息互联互通机制,探索银行资金流信用信息共享应用,做好金融“五篇大文章”,支持信贷资金精准直达中小微企业的积极探索与全新实践。
中国人民银行六安市分行扎实做好资金流信息平台在六安市的试点和推广工作,并依托资金流信息平台大力推广“增信流水贷”工程,为金融支持实体经济向暖回好注入新动能。
目前,六安市金融机构结合资金流信用报告,成功为企业放款20笔共7705万元,涉及商业服务、专精特新、畜牧业等多个行业,应用在贷前审批、贷中评估和贷后风险管理多个流程。
数字赋能,构建银企合作新模式
平台上线试运行以来,六安市分行组织辖内金融机构依托互联网、微信平台和营业网点广泛宣传资金流信用信息产品、功能和运转模式,提高“增信流水贷”社会知晓度。精准对接企业需求,高效推进资金流信息平台在全市迅速落地,于2024年12月10日在“掌上六安”公众号宣传六安市首笔应用资金流平台的成效。2025年1月17日,在“今日头条”刊载六安市分行优先选取有信贷需求的客户、国家重点扶持的专精特新企业的应用案例,持续触达更多企业受众,实现新型银企合作模式。
三箭齐发,聚力常态长效新格局
认真比照省分行,六安市分行迅速成立资金流信息平台工作专班,同步向全市金融机构发布《关于建立六安市资金流信息平台推广应用工作机制的通知》,正式建立面向辖内全金融机构的旬报机制和周报机制,进一步加大推广应用。召开2025年第一次资金流平台推进座谈会议,传达全省资金流平台工作安排,通报六安市资金流信息平台推进进度,参会各金融机构汇报了本行资金流信息平台工作情况,并针对自身存在的问题开展原因剖析和下一步打算展开汇报。积极与发改委、市场监管局等政府部门对接,成功推动将资金流平台工作纳入六安市政府“皖质贷”质量融资增信工作中,同时通过六安市“信易贷”平台进一步引导和培育企业应用资金流信用信息增信的信用意识。
精准滴灌,激活资金需求侧发展新动能
全市金融机构不断深化“增信流水贷”场景应用,提升工作质效,辖内徽商银行六安分行实现对公客户管理平台系统全面嵌入资金流信息平台,将资金流信息报告列入对公业务授信清单中,在贷前调查、授信审批、贷后管理过程中,重点关注资金流信息报告查询应用落实情况。资金流信息平台也有力打破了银行与企业之间信息不对称的问题,比如,安徽呈瑞医疗设备有限公司是一家专注于高端医疗设备研发与生产的高新技术企业,随着设备市场需求的迅速增长和企业业务的拓展,呈瑞医疗面临着资金短缺的困境,得知客户面临资金难题后,邮储银行舒城支行在取得客户授权后,基于对资金流信息平台数据的深入分析以及与税务数据交叉验证,结合企业的实际经营情况,迅速为其发放了498万元的流动资金贷款,贷款利率由3.65%下调至3.01%,极大地降低了企业融资成本。
下一步,中国人民银行六安市分行将继续加大宣传推介平台,指导金融机构积极接入并应用资金流信息平台,同时积极深挖典型案例,形成“增信流水贷”示范效应,支持中小微企业更好获得融资服务。
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