黄金周市民刷卡忙

    节假日总是刷卡消费的旺季。今年“十一”黄金周期间，我市各商场活动力度颇大，一百、银泰等百货商场还携手各大银行推出了刷卡赠礼活动，只要刷指定银行卡满300元，就可以获得精美礼品或50元消费券。刷卡早已成为我市消费者的重要支付方式之一，黄金周期间，多家商场刷卡消费额超过总营业额的60%。由于商场推出的促销活动可跨柜累计，大部分顾客选择多件商品合并付款，单笔交易额成千上万的大有人在。有的消费者还主动帮使用现金的朋友刷卡代付账，从中获取满额赠礼、积分等好处。

    刷卡付账简单实惠，但许多持卡人拥有多张信用卡，或平时使用信用卡次数很少，对信用卡信息缺乏关注，因此不少持卡人对自己所用信用卡的透支额度并不清楚。在“十一”黄金周这样的刷卡高峰，有些顾客总会不知不觉将信用卡额度用完，也就是俗称的“刷爆”。

    超限刷卡需付费

    在许多消费者看来，判断信用卡是否“刷爆”的方式很简单：刷卡购物时被提示“这张卡额度用完了”，说明卡已经被刷爆，需要改变付款方式。其实，即使没有这个提示，信用卡的支付数额也可能已经超出授信额度。此时顾客仍然可以刷卡消费，但必须为授信额度之外的消费金额买单，支付一笔超限费。

    银行业人士介绍，根据央行有关规定，发卡行可以把信用卡刷卡消费的最高额度设定为授信额度的110%，消费者把这笔额度也用尽后，POS机上才会出现“额度不足”的提示。实际操作中这笔超限支付的钱一般不享受免息期，银行还会按一定比例收取超限费。有时，一张授信额度为1万元的信用卡，购物时实际可刷1.1万元。对这多出来的1000元，银行若按5%的标准收取超限费，就会产生50元的额外费用。此外，超限部分不可使用最低还款，必须在偿还信用卡借款时一次性还清。

    尽管超限刷卡和超限费在绝大多数银行的信用卡申领合约中已注明，但绝大多数持卡人不会仔细看合约，对该条款缺乏了解。有些持卡人忘记了自己的授信额度，盲目刷卡消费，此时只要消费额在超限额度范围内，发卡行也会默认这笔消费成功，并收取相应费用。有的消费者明知信用卡额度已用尽，发现仍能继续刷卡消费，也会带着侥幸心理继续购物，而对这么做需要额外付账的事一无所知。

    临时授信额度应早还清

    当然，并不是所有节假日期间超过原有授信额度的刷卡消费都会被收取超限费。业内人士介绍，为了给消费者提供便利，每逢“十一”黄金周这样的消费者刷卡高峰期，不少银行会为部分信用良好的持卡人临时提高授信额度，通常为总授信额度的20%～30%，少数银行甚至主动把临时提高授信额度的限额提升至50%。

    9月28日，市民程小姐接到一条银行发来的手机短信，提醒她一张授信额度为2万元的信用卡已临时提高授信额度，“十一”黄金周期间透支额度达2.3万元，10月15日起授信额度恢复正常。为了弄清楚这个临时授信额度的具体规则，程小姐致电发卡行，得知临时授信额度可享受的免息期仅为20天，而她所持信用卡原有授信额度可享受的免息期为56天。一旦刷卡达到临时额度，又没有在20天免息期内及时偿还，银行方面将对这笔借款收取超限费。

    目前各银行对临时授信额度可享受免息期的规定并不统一，有的银行为临时授信额度提供和原有额度一样的免息期，有的则只有30天或20天，最短的甚至只有15天。持卡人可拨打发卡行电话咨询有关条款，尽量在免息期内将这类借款还清，以免支付额外费用。 （陈洁琪）